Fue un intento de corregir la injusticia e injusticia “percibida” de nuestra economía basada en el crédito que casi nos arruinó todo en 2008. Las fuerzas progresistas legislaron tal solución en 1992. Y fiel a su pregunta, las personas y organizaciones que crearon el las políticas y las cuotas no se han “responsabilizado” por ello.
En 1992, el Congreso aprobó la Ley GSE. Antes de 1992, el mercado hipotecario era casi exclusivamente préstamos preferenciales.
El momento decisivo fue la Ley de seguridad y solidez financiera de las empresas federales de vivienda de 1992, también conocida como la Ley GSE. Para cumplir con los requisitos de “vivienda asequible” de esa ley, Fannie Mae y Freddie Mac adquirirían más de $ 6 billones de préstamos unifamiliares en los próximos 16 años.
El objetivo del Congreso era obligar a estas dos empresas patrocinadas por el gobierno (GSEs) a comprar préstamos que habían sido originados por bancos, préstamos que se hicieron bajo la presión de otra ley federal, la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA) de 1977, para aumentar los préstamos a bajo costo. – y comunidades de ingresos moderados.
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Bellota y la burbuja de la vivienda
Según el libro de Gretchen Morgenson sobre el colapso financiero de 2008, “Peligro temerario”, mientras era jefe del Comité Bancario de la Cámara, González invitó a la organización ACORN “a ayudar a los legisladores a definir los objetivos cuando elaboraron la nueva legislación que cubre a Fannie y Freddie”.
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Henry B. Gonzalez
Acorn y otros grupos de la comunidad fueron sustituidos informalmente por el entonces presidente de la Cámara de Bancos, Henry González, para redactar un lenguaje legal que estableciera los mandatos de vivienda asequible de la ley. Las metas provisionales se establecieron en el 30% de las hipotecas unifamiliares compradas por Fannie y Freddie, y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano ha aumentado ese porcentaje con el tiempo. El objetivo de los grupos comunitarios era obligar a Fannie y Freddie a aflojar sus estándares de suscripción, a fin de facilitar la compra de préstamos realizados bajo la CRA.
Bellota y la burbuja de la vivienda
Entonces sucedió lo completamente incomprensible. Cada vez que se aumentaron las cuotas para préstamos subprime, el porcentaje de préstamos subprime aumentó para cumplir con las cuotas. 
Entonces, ¿alguien ha aceptado la responsabilidad de esto? No. ¿Hemos aprendido algo de eso? Aparentemente no. La comisión de Elizabeth Warren perpetúa en gran medida los préstamos de alto riesgo. Es como si no hubiéramos aprendido nada en absoluto. Nueva regla de hipotecas calificadas que nos prepara para otro colapso