El Islam tiene completamente prohibido el interés en cualquier forma, incluido el interés que cobran los bancos de hoy, porque no solo crea miseria y problemas para los deudores pobres , sino que también es una de las principales causas de la inflación desenfrenada que ha envuelto a todo el mundo en desarrollo.
Según mi investigación, conocimiento y opinión, el Islam no permite que los deudores cobren ni un centavo (o intereses nominales), como proponen algunos protagonistas de la industria bancaria.
Aunque la mayoría de los académicos están de acuerdo en que la riba está prohibida, no todos están de acuerdo en si debe ser castigada. Y luego, aunque, existe un consenso entre la mayoría de los académicos de que “interés” también es “riba”, pero algunos no están de acuerdo y no equiparan a riba con todas las formas de interés.
Sin embargo, estoy de acuerdo con la categoría anterior de académicos y, por lo tanto, mi punto es que la usura y los intereses bancarios son, aunque parecen diferentes, son la misma cosa,
Algunos musulmanes (académicos) sostienen que la usura significa tasas de interés exorbitantes, es decir, cobrar alrededor del 30 por ciento o 40 por ciento anual o por cualquier otro período fijo de tiempo, y luego incluir los intereses no pagados en el monto principal y cobrar intereses compuestos eso crea una carga insoportable para el deudor y sus próximas generaciones también siguen en deuda. Sostienen además que las tasas nominales de interés cobradas por los bancos (alrededor del 10-15 por ciento) no es una tasa de interés exorbitante y también fluctúa y no es fija y, a veces, perdonada. Pero este es un argumento totalmente falso. Para aclarar el punto , debemos referirnos a las palabras originales del Profeta (PBUH) usadas durante su último sermón:
“Dios te ha prohibido que tomes usura (riba), por lo tanto, todas las obligaciones de riba serán renunciadas en adelante. Su capital, sin embargo, es suyo para mantener. No infligirás ni sufrirás inequidad. Dios ha juzgado que no habrá riba y que todas las riba debidas a Abbas ibn ‘Abd al Muttalib serán renunciadas en adelante ”. Fuente: The Modern Religion: Index Page
Ahora, las palabras ” Su capital, sin embargo, es suyo para mantenerlo” explica claramente que solo se puede devolver el capital y ni siquiera se debe pagar un centavo, además del monto del capital. Tampoco se mencionan los llamados “cargos por servicio”.
Ahora permítame narrar un resumen de mi experiencia personal como funcionario de una institución financiera de desarrollo que afirma servir a la causa de los agricultores pobres y ser su benefactor, pero hace lo contrario y en su mayoría termina sirviendo a la causa de los grandes propietarios que ya están usurpadores y en su mayoría obtuvieron grandes extensiones de tierra al confabularse con los británicos contra los luchadores por la libertad durante la guerra de liberación de 1857:
“Me uní al banco mencionado (o la llamada institución financiera de desarrollo) en enero de 1988 y me retiré bajo un esquema de apretón de manos dorado en 2003. Durante los primeros seis años trabajé en la oficina central, Islamabad. Primero te contaré brevemente lo que observé en la oficina central:
Había una División de Préstamos para Proyectos y su función principal era preparar informes de factibilidad para grandes proyectos por valor de millones de rupias. Pero su motivo real era obligar a los grandes propietarios (que en su mayoría también eran parlamentarios) por motivos políticos. Un oficial superior me dijo, un día, que una MNA (asamblea nacional miembro) simplemente nos llama para entregar un cheque (por valor de millones de rupias) en su puerta y preparamos el llamado informe de factibilidad que ya ha publicado el banco . Luego, completamos su formulario de solicitud y visitamos su casa para obtener la firma / impresión del pulgar. Y, finalmente, el cheque se le entrega dentro de unos días. La mayoría de ellos también obtienen sus préstamos cancelados.
Experiencia no. 02 en una sucursal local en un área remota alejada de la oficina central, Islamabad (la capital de Pakistán):
“Un agricultor pobre, que quiere un pequeño préstamo, ingresa a la sucursal. Tendría que engrasar las palmas de algunos funcionarios incluso antes de obtener la aprobación de su préstamo.
El año que viene, vuelve a visitar una sucursal y quiere relajarse un poco, ya que su cosecha se ha dañado o no puede pagar en la fecha de vencimiento debido a algún otro problema. Se le amenaza con ser arrestado y, a veces, se realizan arrestos incluso sin ningún tipo de legalidad. Warrants Un extraño está generalmente presente en la sucursal, a quien también se le llama ” inversionista” . Este inversor (con la connivencia del personal del banco) ofrece su ayuda.
Y supongamos que un agricultor ha tomado un préstamo de Rs, 50,000 / –
Después de un año tendrá que pagar, al menos, 50,000 + 5000 intereses (es un interés nominal de solo el diez por ciento anual y no usura)
Ahora el inversor le ofrecerá pagar todo su préstamo por otras Rs. 5000.
Luego, al agricultor se le otorgará un nuevo préstamo (el comprobante de débito y crédito se preparará el mismo día que muestre la recuperación y el desembolso de un préstamo a la misma persona, también llamado préstamo de ajuste) por un valor de 60,000 rupias.
El año próximo se repetirá el mismo proceso y el banco y el inversor tomarán sus respectivas acciones y el préstamo seguirá aumentando. En última instancia, cuando el monto reembolsable se ha duplicado (de 50,000 a Rs. 100,000) y el agricultor pobre ha quedado totalmente atrapado, su tierra será subastada a tasas nominales y, por lo tanto, el agricultor pobre se empobrece (aunque se le cobra un interés nominal, eso es no la usura, según algunos académicos) y los corruptos, pero funcionarios civilizados del banco, sentados en las oficinas con aire acondicionado, se vuelven más civilizados reflexionando y discutiendo el tema de la usura y el interés.
Tan sencillo como eso.
Nota: Los bancos fijan tasas de interés nominales para los depositantes (generalmente entre 05 y 08 por ciento) pero cobran altas tasas de interés a los prestatarios (entre 12 y 14 por ciento). Y la diferencia entre la tasa de endeudamiento y la tasa de préstamo se denomina “margen bancario”. Cuanto mayor es la propagación, mayor es el beneficio y eso también es “Halal”, según su propia interpretación.