¿Cuál es el concepto de interés (Riba) en el Islam?

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LA INTERPRETACIÓN DE UN LAICO SOBRE SEGUROS Y BANCOS

Algunos eruditos musulmanes usan su Ijtihad para argumentar que el seguro de vida (así como otras formas de seguro) es haram para los musulmanes, ya que implica intereses y juegos de azar. Como musulmán que vive en una nación secular como India, donde los musulmanes viven como minorías, ruego que difiera en este argumento.

Este es el tipo de disputa más imprudente que agrega combustible a la acusación insultante de fundamentalismo islámico en Occidente y le da un largo palo a los partidos radicales hindúes como BJP para vencer a los líderes musulmanes.

Habiendo dicho eso, permítanme agregar rápidamente que el fundamentalismo islámico es un hecho porque el Islam se define por artículos fundamentales de fe: monoteísmo, Profecía, infalibilidad del Corán, día del juicio y muchos otros principios intransigentes.

Pero una decisión contra los seguros de vida de los musulmanes indios no es un
artículo de fe fundamental intransigente, pero un tema de alta controversia que requiere una penetrante Ijtihad intelectual de economistas y académicos musulmanes de primera clase para deliberar profundamente, interpretar judicialmente y encontrar soluciones más aceptables.

En opinión de Muhammad Asad, “cada generación musulmana sucesiva se enfrenta al desafío de dar nuevas dimensiones y un nuevo significado económico a este término (interés) que, por falta de mejores palabras, puede convertirse en usura”.

Entonces la pregunta apremiante es: “¿Son dinámicos los académicos musulmanes
¿reinterpretando el concepto de interés para encontrar soluciones a los problemas que surgen en el mundo contemporáneo moderno de la economía avanzada?

Efectos ondulantes en otros países

Si el mundo islámico en su conjunto insiste en aceptar una simple decisión sobre la no deseabilidad del seguro por parte de los musulmanes, como finalidad, encontraríamos que incluso muchos de los llamados musulmanes fundamentales cruzan los pisos y saltan al carro de la banda de los modernos estadounidenses. Islam. ¿Los Alims indios quieren que esto le pase a muchos musulmanes indios? La cristiandad daría una calurosa bienvenida y celebraría tal evento.

INSUFICIENCIA DE ALIMS TRADICIONALES EN TRATAMIENTO DE PROBLEMAS ECONÓMICOS COMPLICADOS

Los Alims más conocedores que hayan recibido una buena formación tanto en jurisprudencia islámica como en campos de estudio especializados, como economía, inversión, seguros, banca, finanzas, etc., deben presentarse y esforzarse por intelectualizar lo educativo, lo matrimonial, lo económico, lo financiero, lo corporativo , inversiones, banca, seguros y otros problemas mundanos de los musulmanes minoritarios de la India y del mundo.

Estoy seguro de que los principios islámicos no pueden ser tan rígidos como nuestros eruditos conservadores esperan que creamos. Tenga en cuenta que los musulmanes indios no se rigen por Wilayat-al-fiqih, sino que se rigen por leyes seculares comprometedoras, por lo tanto, no podemos aplicar la jurisprudencia islámica en sus detalles más finos en Toto.

La pregunta básica que debe abordarse es:

“¿Las leyes seculares de la India socavan las creencias básicas de las minorías musulmanas?” De acuerdo con las opiniones de imanes del mundo renunciados como Sheikh Qartawi, Tantawi y muchos otros, las minorías musulmanas deberían vivir de acuerdo con las leyes del país donde viven, como siempre que las leyes lo permitan

Los musulmanes se adhieren al Rukun Islam básico. Esta ha sido la posición de millones de musulmanes que viven en los Estados Unidos, Reino Unido, Francia, Alemania, Canadá, Países Bajos, Australia y en algunos de los países asiáticos como China, Filipinas, Tailandia, Camboya, Sri Lanka, Singapur, etc.

ESTRICTA ADHERENCIA A LAS LEYES ISLÁMICAS EN LA INDIA SECULAR
Si nuestros Sunnat Jamah Alims no están de acuerdo con la línea de argumento anterior, ¿cómo justificarían que toda la población musulmana de India obedeciera y siguiera varias secciones del código penal indio que son seculares y en muchas partes descarrilan la línea secundaria de la Shariah? leyes

¿Es religiosa o políticamente posible en la situación de la India
obligar al gobierno indio a promulgar leyes hudud, por ejemplo?

La respuesta es un “No” definitivo. ¿Por qué entonces, tomamos una decisión ilógica sobre el seguro o la compra de viviendas hipotecarias y transacciones financieras contractuales basadas en intereses similares, y ponemos a los musulmanes indios en una desventaja económica muy grande cuando su nivel de vida y su ingreso per cápita están muy por debajo de los promedio nacional de la comunidad mayoritaria.

SEGUROS Y BANCOS BASADOS EN EL ISLAM EN OTROS PAÍSES

Para tomar un estudio de caso, Malasia tiene una excelente banca islámica y seguro islámico (conocido como Takaful). Los banqueros y aseguradores islámicos operan con recompensas financieras para los depositantes y los asegurados, cargos para los prestatarios, protección para los asegurados y recompensas por reembolso sin reclamo y eventual suma global basado en las políticas de dotación y de seguro de vida. La terminología varía, pero los principios básicos siguen siendo muy parecidos.

La incompetencia de los musulmanes indios

Ahora, mi pregunta es: ¿tienen los musulmanes indios los recursos, el calibre, la organización, la mentalidad corporativa y la ética empresarial honesta para establecer instituciones similares basadas en principios islámicos que existen no solo en Malasia sino incluso en muchos países occidentales que atienden las necesidades económicas de Musulmanes?
(Incluso Dow Jones tiene su índice de acciones basado en Shariyah, también el índice FT de Londres) La respuesta es nuevamente, un “No” definitivo.

Hace unos años, Milli Gazette realizó una excelente investigación sobre las patéticas situaciones deshonestas de muchas instituciones financieras musulmanas sin intereses.

Lavó la ropa de verdad sucia en público, indicando vívidamente cómo las instituciones financieras musulmanas habían engañado a los miles de inversores inocentes que tanto ahorraron con su avaricia, deshonestidad, corrupción y mala gestión financiera.

Por lo tanto, mi afirmación es que, hasta que estemos listos para establecer instituciones financieras limpias y excelentes (amigables con Shariyah), comparables a las de Singapur y Hong Kong dirigidas por no musulmanes, no tiene sentido adoptar una posición firme para prevenir a los indios Musulmanes que invierten en seguros de vida e instituciones similares basadas en intereses dirigidas por no musulmanes más honestos. Simplemente porque no existen tales instituciones dirigidas de manera competente, eficiente y honesta por los musulmanes en la India.

Bueno, algunos pueden argumentar que, después de todas las interpretaciones difieren.
Las opiniones pueden variar. Los musulmanes indios no tienen que seguir una interpretación particular, etc. Pero, por otro lado, muchos musulmanes inocentes y menos educados consideran que la posición de nuestros Alims es poderosa y, al no seguirlos, cometen un gran pecado. Como ellos saben eso

Allah SWT nunca puede ser Dzhalim bajo ninguna circunstancia. ¿Qué más podemos decir sobre la difícil e incierta situación india?

¿LA VIDA ASEGURADA IMPLICA EL JUEGO?

El seguro de vida es un método de ahorro autoimpuesto similar a una cuenta de ahorro ordinaria del Banco. No hay juegos de azar aquí. Cuando una persona compra un boleto de lotería, pierde el dinero si su número no alcanza el premio gordo (esto es un juego de azar) pero la persona asegurada está segura de recuperar su prima si el evento asegurado (muerte) ocurre o no. Hay un reembolso garantizado.

En un caso, el seguro se convierte en juego, si un individuo asegura algo sin intereses asegurables. Por ejemplo, si una persona contrata un seguro contra incendios por aproximadamente US $ 50 millones contra el Fuerte Rojo de Delhi, pagando una prima anual de aproximadamente Rs 25, 000, esperando obtener US $ 50 millones, si el Fuerte Rojo fuera destruido por un incendio , eso implica el juego, porque el proponente no tiene un interés asegurable en el edificio (la propiedad no le pertenece) y además pierde la prima si el evento (incendio) no ocurre.

Cuando, como en el caso del seguro de vida, digamos, una persona saca una Política de Dotación por Rs 3 lakhs y acepta pagar una prima mensual de decir Rs 940 durante un cierto período. Al final de ese período, él o sus dependientes recibirán Rs 3 lakhs más algunas ganancias. El no juega. Su intención principal es no dejar a sus dependientes sin recursos financieros suficientes si muere prematuramente y / o tener ahorros suficientes para confiar cuando se retire del empleo activo sin esperar nada de sus hijos adultos, porque en la actualidad la situación económica raza, muchos niños que ganan se han vuelto indiferentes hacia el bienestar de sus padres. Por ejemplo, quién se presentará y pagará 2 lakhs por una operación de derivación coronaria, o una lakh por una angioplastia si desafortunadamente la requirió a la edad de 58 años.

Una cobertura de seguro de vida puede incorporar emergencias de esta naturaleza, particularmente para personas de bajos ingresos. No hay nada ilógico o abiertamente de Haram sobre esto.

EL CONCEPTO DE INTERÉS EN ISLAM:

El concepto de interés es uno de los más complicados en el Islam. El Profeta recibió la revelación que condenaba a riba solo unos días antes de su Wafat, por lo que los compañeros no tuvieron la oportunidad de pedirle a Rasulullah (SAW) las implicaciones más completas de la orden. Incluso Sayyidina Umar ibn al-Khattab había dicho: “La última revelación del Corán fue sobre riba y el Apóstol de Alá falleció antes de explicarnos el significado completo del pasaje” (Ibn Hanbal, bajo la autoridad de Said ibn al- Musayyab).

La explotación de los económicamente débiles por los fuertes es una forma de opresión. Por lo tanto, atribuir beneficios (riba) a los préstamos personales obtenidos por aquellos que son realmente pobres, oprimidos y endeudados es una desgracia y el Islam lo condena como haram. Nunca puede haber dos opiniones en conflicto sobre esto.

Pero no todas las transacciones financieras que generan intereses caen dentro de esta categoría de explotación por parte de los económicamente fuertes. El seguro de vida y la compra de casas con hipoteca son dos ejemplos de transacciones financieras contractuales que quedan fuera de esta categoría de explotación.

Para citar a Muhammad Asad, la pregunta de qué tipo de
las transacciones financieras caen dentro de la categoría de riba es, en el
último recurso, moral “.

Es imposible emitir un juicio directo en un país no musulmán que prohíbe todo tipo de transacciones financieras que devenguen intereses, de manera rígida y de una vez por todas, poniendo al musulmán económicamente débil
minoría en la India en una mayor desventaja económica.

La interpretación de los eruditos islámicos no debe ignorar los cambios en el entorno del hombre en su desarrollo social, económico y tecnológico.

Esa es la bella adoración del Corán. Es el más grande del islam
milagro. Las personas que viven el tercer milenio pueden leer el mismo Corán sin que se haya cambiado el alfabeto, pero verán una luz totalmente nueva, nuevos mensajes, nuevas interpretaciones y nuevos descubrimientos que van bellamente y lógicamente al conocimiento del entorno socio-económico-tecnológico de ese tiempo que nosotros, las personas que vivimos en el segundo milenio, nunca hemos soñado. Por lo tanto, mi simple afirmación es que nuestros Alims tradicionales no deberían aplicar la definición de Riba de la Hijrah del primer siglo para resolver los problemas económicos más complicados del siglo XXI.

Otro punto que vale la pena mencionar aquí es que, durante el tiempo del Profeta (SAW), el valor del dinero era constante y la inflación era inexistente y, por lo tanto, Riba (como el tipo practicado por Abbas-RAA) era haram porque el prestamista incluso después de un año de espera obtendrá el
dinero prestado cuyo poder adquisitivo no había disminuido en absoluto.

Pero en nuestro país la tasa anual de inflación es de aproximadamente 10 a 15%. En tal condición de aumento de los precios, ¿es justo esperar que una persona deposite su dinero para resguardarlo (o prestarlo a otro comerciante que obtiene ganancias) con un banco para retirar la misma cantidad sin ninguna adición, por ejemplo, después de un período de 12 meses. Si los Alims dan una fatwa de que el interés bancario en depósito es haram, el depositante obtendrá
recuperar la misma cantidad cuyo poder adquisitivo ha caído entre un 10 y un 15%

Este es uno de los ángulos (hay muchos otros) desde el que debemos apuntar a una nueva definición de riba.
WA MA TAWFIQ ILLA BILLAH
Nada de mí excepto con la ayuda de Allah
PAMohamed Ameen