Se dice que el 80% de los pastores se jubilan sin dinero viviendo de la Seguridad Social. Los pastores que sí tienen un plan de pensiones son, en el mejor de los casos, muy pobres, por lo general, sin igualación.
Los planes corporativos 401k coinciden con las capacidades de Rollover y quizás también con un plan de Pensión con la opción de distribución de Suma global.
Les pedimos a los pastores que, básicamente, trabajen los 7 días de la semana. Están predicando nuestros sermones dominicales, interviniendo en las rupturas matrimoniales, visitando a los enfermos en los hospitales en sus días libres y presidiendo los funerales de nuestros seres queridos. Sin embargo, no los cuidamos adecuadamente en la jubilación.
¿Sabía que la mayoría de sus planes de jubilación no prevén distribuciones de reinversión o de sol a granel? La mayoría de los planes de la Iglesia están obligados a la “Anualización” para el pago de jubilación de los Pastores. ¿Cuales son las consecuencias de esto?
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MALAS COSAS EN ANUITIZACIÓN
- Las familias de los pastores se quedan sin nada. Eso es correcto. La mayoría de los planes de la Iglesia han forzado las anualidades y al final se quedan sin nada.
- La mayoría de los planes no ofrecen una opción de Rollover ni una distribución de Suma global para tomar los activos principales por sí mismos.
- Básicamente, la mayoría de los planes son planes de jubilación basados en seguros y no están basados en valores. Como resultado, en muchos casos, la compañía de seguros lleva al Director de Pastores para un cronograma de pago prometido. Al final no tienen nada de herencia para cuidar a ese hijo adulto u otro miembro de la familia.
- Las anualidades, por lo general, no están indexadas por inflación. A medida que los precios suben, el pan, la leche, etc., el Pastor se queda atrás por debajo del Nivel de vida.
- Un pastor no puede comprar esa casa de retiro adicional porque la compañía de seguros tomó su capital para una serie de pagos.
- El pastor, normalmente, nunca recibe su capital principal y las ganancias que pone en los planes de jubilación. Eso es correcto. Debido a que la compañía de seguros usa una fórmula para pagar, el Pastor no recibe todo su dinero durante su vida.
- Si muere temprano, la compañía de seguros mantiene la diferencia. Si acepta pagar a su cónyuge, la compañía de seguros se queda con más dinero y paga menos. Eso es correcto. Le ofrecen un pago más bajo si desea que los pagos continúen con su cónyuge.
- Desafortunadamente, no has aprendido que nunca, realmente, obtienes todo tu dinero en el pago. Es muy triste, pero esta es la anualización de la Iglesia es lo que le sucede al personal de la Iglesia.
- La compañía de seguros gana mucho dinero con el capital que tomaron. Piénsalo.
- Ejemplo, si un miembro del personal de la Iglesia se jubila con $ 300,000 en capital, el seguro tomará ese dinero para una promesa de pago.
- Si toman ese dinero y lo invierten al 5%, digamos 20 años. (65 jubilación a los 85 años) el dinero crecerá a $ 813,000. Si lo invierten en el mercado (8% promedio de S&P 500), entonces ganan $ 1,478,000. El pastor queda sin nada.
- Ahora, si restamos cuál es la teoría de lo que le pagan al Pastor (que en realidad no pagan todo), la compañía de seguros aún se beneficia con $ 1, 178,000. ¡Guauu! El pastor queda sin nada.
- Los planes del pastor y del personal de la iglesia se mantienen en la Edad de Piedra. Es triste.
VENTAJA DE TOMAR PRINCIPAL
- Al tomar el principal en su plan de jubilación. (Me refiero a todo principal y crecimiento). Tiene la posibilidad de vivir del principal y simplemente tomar los ingresos. Tu dinero durará para siempre.
- Puedes mantenerte al día con la inflación. A medida que crece su dinero, puede darse un aumento de sueldo. Esto es lo que hace la América corporativa con sus activos de jubilación.
- Ejemplo. Si un miembro del personal de la Iglesia se jubiló con $ 300,000 durante 20 años, suponiendo un retorno conservador del 7.5% y tomando el 4% de los ingresos. El director se duplicaría y crecería a $ 600,000.
- Una ventaja de este crecimiento es que muchas personas tienen hijos adultos y otras familias que necesitan ingresos adicionales o activos de herencia.
- Se puede hacer una gran compra con activos de jubilación. Por ejemplo, se puede comprar un automóvil o condominio nuevo en una comunidad de jubilados.
ESTÁNDAR DE VIDA
Debería ser obvio que retirarse con $ 300,000 está por debajo del nivel de vida. Por ejemplo, supongamos que está ganando un 7,5%, pero tomar solo los ingresos del 4% es de $ 1,000 al mes. Con otros $ 1,000 del Seguro Social, su nivel de vida es de $ 2,000 por mes.
Entonces, el ingreso mensual medio en 2017 para una jubilación es de $ 5,000 por mes. Entonces, ¿cómo compensas esta diferencia?
La respuesta es un Rabbi Trust es la solución.
CONFIANZA DE RABBI
Un Rabbi Trust es el secreto mejor guardado en el negocio del clero para una solución de jubilación.
Hay dos tipos de fideicomisos de rabino:
- Salario diferido Rabbi Trusts. Aquí es donde un pastor o miembro del personal difiere los regalos de su propia paga, como regalos de cumpleaños o aniversario.
- Contribución de la iglesia Rabbi Trusts. Esto es muy parecido a un plan de pensiones, como la oficina de correos de los EE. UU., Empleados de la ciudad como bomberos y policía o el ejército, donde la organización contribuye a un plan de compensación por separado.
Es el segundo tipo de Rabbi Trust que abordaré en esta pregunta.
En las empresas estadounidenses, las buenas empresas tienen un plan de pensiones y 401k. Ambos son, por lo general, elegibles para Rollover. Este plan de pensiones es muy parecido al Rabbi Trust.
LA CONFIANZA DE RABBI PROTEGE EL TALENTO DE LA IGLESIA
Un Rabbi Trust es un plan de compensación diferida para proteger a los empleados clave. Corporate America ha estado haciendo esto por años.
En cualquier organización, son empleados clave que pueden ser invaluables para operar. Entonces, ¿cómo protege a estas personas de ser contratados? Al instalar un paquete de compensación de incentivos.
Este paquete de incentivos sirve para disuadir y recompensar a sus talentosos empleados clave. Los Fideicomisarios de la Iglesia llamaron a estas “Manillas Doradas”.
El Rabbi Trust nivela el campo de juego para una jubilación de pastores.
Además, al instalar un programa Rabbi Trust para todos los pastores asociados, se garantiza la sucesión de liderazgo y talento.
He visto que muchas veces los pastores no se jubilarán y pasarán el Baton a los pastores asociados menores. ¿Lo que pasa? El talento del pastor menor camina, quiero decir “se llama” por otra iglesia.
Un programa de Iglesia con un Rabino Trust sería un imán para futuros pastores y atraería a los mejores líderes del estado.
OTRAS VENTAJAS DE CONFIANZA EN RABBI
- La Iglesia no está sujeta a los límites de contribución del IRS. La mayoría de los planes 403b y planes de pensiones tienen límites en las contribuciones. Un Rabbi Trust no lo hace.
- Rabbi Trust no está sujeto a las regulaciones de pensiones ERISA. Como resultado, la Iglesia puede contribuir en años rentables y no se requiere que contribuya en años de diezmos pobres.
- Los activos de Rabbi Trust crecen SIN IMPUESTOS. Así es, no se pagan impuestos sobre el crecimiento. Se grava al momento de los pagos de distribución al momento de la jubilación.