¿Qué es la banca sharia?

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LA INTERPRETACIÓN DE UN LAICO SOBRE SEGUROS Y BANCOS

Algunos eruditos musulmanes usan su Ijtihad para argumentar que el seguro de vida
(así como otras formas de seguro) es haram para los musulmanes, ya que implica intereses y juegos de azar.

Como musulmán que vive en una nación secular como India, donde los musulmanes viven como minorías, ruego que difiera en este argumento.

Pero una decisión contra los seguros de vida de los musulmanes indios no es un
artículo de fe fundamental inflexible pero una cuestión de alta
controversia que requiere un Ijtihad intelectual penetrante de alto nivel
economistas y académicos musulmanes de clase para deliberar profundamente, interpretar
judicialmente y encontrar soluciones más aceptables.

En opinión de Muhammad Asad, “toda generación musulmana sucesiva
se enfrenta al desafío de dar nuevas dimensiones y una nueva
significado económico de este término (interés) que, por falta de mejor
palabra, puede ser traducida como usura “.

Entonces la pregunta apremiante es: “¿Son dinámicos los eruditos musulmanes en
reinterpretar el concepto de interés para encontrar soluciones a
Los problemas que surgen en el mundo contemporáneo moderno de avanzada
¿ciencias económicas?”

INSUFICIENCIA DE ALIMS TRADICIONALES EN TRATAMIENTO DE ECONOMÍA COMPLICADA

PROBLEMAS

Alims más conocedores que han sido bien entrenados tanto en islámico
jurisprudencia y en campos de estudio especializados como la economía,
inversiones, seguros, banca, finanzas, etc., deben presentarse y
esforzarse por intelectualizar lo educativo, lo matrimonial, lo económico,
financiera, corporativa, de inversión, banca, seguros y otros mundanos
problemas de la minoría musulmana de la India y el mundo.

Estoy seguro de que los principios islámicos no pueden ser tan rígidos como nuestros conservadores
Los estudiosos esperan que creamos. Tenga en cuenta que los musulmanes indios
no se rigen por Wilayat-al-fiqih, sino que se rigen por comprometer
leyes seculares, por lo tanto, no podemos aplicar la jurisprudencia islámica en su
mejores detalles en Toto.

La pregunta básica que debe abordarse es:
“¿Las leyes seculares de la India socavan las creencias básicas de los musulmanes?
¿minorías?”

De acuerdo con las opiniones del mundo renunció a imanes como Sheikh
Qartawi, Tantawi y muchos otros, las minorías musulmanas deberían vivir
las leyes del país donde viven, siempre que las leyes lo permitan
Los musulmanes se adhieren al Rukun Islam básico. Esta ha sido la posición
de millones de musulmanes que viven en los Estados Unidos, el Reino Unido, Francia, Alemania,
Canadá, Países Bajos, Australia y en algunos países asiáticos como
China, Filipinas, Tailandia, Camboya, Sri Lanka, Singapur, etc.

ESTRICTA ADHERENCIA A LAS LEYES ISLÁMICAS EN LA INDIA SECULAR

¿Por qué entonces, tomamos una decisión ilógica sobre seguros o compra de viviendas en hipotecas y transacciones financieras contractuales basadas en intereses similares, y ponemos a los musulmanes indios en una desventaja económica muy grande cuando su nivel de vida y su ingreso per cápita están muy por debajo de los promedio nacional de la comunidad mayoritaria.

SEGUROS Y BANCOS BASADOS EN EL ISLAM EN OTROS PAÍSES

Para tomar un caso de estudio, Malasia tiene una excelente banca islámica y
Seguro Islámico (conocido como Takaful). Banqueros y aseguradores islámicos
operar con recompensas financieras para los depositantes y los asegurados,
cargos a los prestatarios, protección al asegurado y recompensas por no
reclamo y eventual reembolso de la suma global basado en la dotación y
políticas de aseguramiento de toda la vida. La terminología varía pero la básica
Los principios siguen siendo muy parecidos.

La incompetencia de los musulmanes indios

Ahora, mi pregunta es:

¿Los musulmanes indios tienen los recursos, calibre,
organización, mentalidad corporativa y ética comercial honesta para establecer
instituciones similares basadas en principios islámicos que existen no solo en
Malasia, pero incluso en muchos países occidentales que atienden a los
necesidades económicas de los musulmanes?

(Incluso Dow Jones tiene su índice de acciones basado en Shariyah, al igual que London FT
índice) La respuesta es nuevamente, un “No” definitivo.

Entonces mi afirmación es que, hasta que estemos listos para establecer
excelentes instituciones financieras (amigables con Shariyah), comparables a
el de Singapur y Hong Kong, dirigido por no musulmanes, hay
no tiene sentido adoptar una posición firme para prevenir a los musulmanes indios
invertir en seguros de vida e instituciones similares basadas en intereses
dirigido por no honestos más musulmanes. Simplemente porque no hay tal
instituciones dirigidas de manera competente, eficiente y honesta por musulmanes en
India.

Bueno, algunos pueden argumentar que, después de todas las interpretaciones difieren.
Las opiniones pueden variar. Los musulmanes indios no tienen que seguir un particular
interpretación, etc. Pero por otro lado, muchos inocentes.
y los musulmanes menos educados consideran que la posición de nuestros alims es poderosa
y al no seguirlos cometen un gran pecado. Como ellos saben eso
Allah SWT nunca puede ser Dzhalim bajo ninguna circunstancia. Que mas puede
decimos, sobre la difícil e incierta situación india?

¿LA VIDA ASEGURADA IMPLICA EL JUEGO?

El seguro de vida es un método de ahorro autoimpuesto similar a un
Cuenta corriente ordinaria de ahorro. No hay juegos de azar aquí. Cuando una
la persona compra un boleto de lotería, pierde el dinero si su número lo hace
no ganar el premio gordo (esto es juego de azar) pero la persona asegurada es
asegurado de recuperar su prima si el evento asegurado
(muerte) ocurre o no sucede. Hay un reembolso garantizado.

En un caso, el seguro se convierte en juego, si un individuo asegura
algo sin interés asegurable. Por ejemplo, si una persona toma
sacar un seguro contra incendios por decir US $ 50 millones contra el Delhi Red
Fort, pagando una prima anual de, digamos, 25.000 rupias, esperando obtener US $
50 millones, si el Fuerte Rojo fuera destruido por el fuego, eso implica
juegos de azar, porque el proponente no tiene ningún interés asegurable en el
edificio (la propiedad no le pertenece) y además pierde
la prima si el evento (incendio) no ocurre.

Donde, como en el caso del seguro de vida, digamos, una persona saca un
Política de dotación para Rs 3 lakhs y acuerda pagar una prima mensual de
decir Rs 940 durante un cierto período. Al final de ese período, él o su
los dependientes recibirán Rs 3 lakhs más algunas ganancias. Él no
jugar.

Su intención principal es no dejar a sus dependientes sin
suficientes recursos financieros en caso de que muera prematuramente y / o
tener suficientes ahorros para confiar cuando se retire de activo
empleo sin esperar nada de sus hijos mayores,
porque en la actualidad la carrera de ratas económica, muchos niños que ganan
se han vuelto indiferentes hacia el bienestar de sus padres.

Por ejemplo, ¿quién se presentará y pagará 2 mil rupias por una derivación coronaria?
operación, o un lakh para una angioplastia si desafortunadamente requirió
uno a la edad de 58 años. Una cobertura de seguro de vida puede incorporar
emergencias de esta naturaleza particularmente para personas de bajos ingresos. Ahí
No es nada ilógico o abiertamente Haram sobre esto.

EL CONCEPTO DE INTERÉS EN ISLAM:

El concepto de interés es uno de los más complicados en el Islam.
El Profeta recibió la revelación que condenaba a Riba solo unos pocos días.
antes de su Wafat y los compañeros no tuvieron oportunidad de preguntar
Rasulullah (SAW) para las implicaciones más completas de la orden. Incluso
Sayyidina Umar ibn al-Khattab había dicho:

“La última revelación del Corán fue sobre riba y el apóstol
de Allah falleció antes de explicar el significado completo del pasaje
a nosotros “(Ibn Hanbal, bajo la autoridad de Said ibn al-Musayyab).

La explotación de los débiles económicamente por los fuertes es una forma de
opresión. Por lo tanto, adjuntando ganancias (riba) en los préstamos personales
obtenido por aquellos que son realmente pobres, oprimidos y endeudados es un
desgracia y es condenado como haram por el Islam. Nunca puede haber dos
opiniones contradictorias sobre esto.

Pero no todas las transacciones financieras que generan intereses caen dentro de este
categoría de explotación por los económicamente fuertes. Seguro de vida
y comprar casas en hipoteca son dos ejemplos de contratos
transacciones financieras que caen fuera de esta categoría de
explotación.

Para citar nuevamente a Muhammad Asad, “la pregunta de qué tipo de
las transacciones financieras caen dentro de la categoría de riba es, en el
último recurso, moral “.

Es imposible emitir un juicio directo en un país no musulmán
prohibición de todo tipo de transacciones financieras que devengan intereses, en un
rígido y de una vez por todas poniendo al musulmán económicamente débil
minoría en la India en una mayor desventaja económica. los
interpretación de los eruditos islámicos no debe ignorar los cambios a
El entorno del hombre en su contexto social, económico y tecnológico.
desarrollo.

Esa es la bella adoración del Corán. Es el más grande del islam
milagro. Las personas que viven el tercer milenio pueden leer el mismo Corán
sin que se haya cambiado un alfabeto, pero verá totalmente nuevo
luz, nuevos mensajes, nuevas interpretaciones y nuevos descubrimientos que van
conoce bella y lógicamente lo socioeconómico
entorno tecnológico de la época en que las personas que vivimos en el
segundo milenio nunca soñado. Por lo tanto, mi simple afirmación es
eso, nuestros Alims tradicionales no deberían aplicar la Hijrah del primer siglo
definición de Riba para resolver los problemas económicos más complicados de
el siglo 21 o siglo 22

Otro punto que vale la pena mencionar aquí es que, durante el tiempo
del Profeta (SAW) el valor del dinero era constante y la inflación era
inexistente y, por lo tanto, Riba (como el tipo practicado por Abbas-RAA) era
Haram porque el prestamista, incluso después de un año de espera obtendrá el
dinero prestado cuyo poder adquisitivo no había disminuido en absoluto.

Pero en nuestro país la tasa anual de inflación es de aproximadamente 10 a 15%. En
Tal condición de aumento de los precios, ¿es justo esperar que una persona
depositar su dinero para guardarlo (o prestarlo a otro comerciante)
quién obtiene ganancias) con un banco para retirar la misma cantidad sin
adiciones, digamos después de un período de 12 meses. ¿Deberían los Alims dar un
fatwa que el interés bancario en depósito es haram, el depositante obtendrá
recuperar la misma cantidad cuyo poder adquisitivo ha caído entre un 10 y un 15%

Este es uno de los ángulos (hay muchos otros) desde el que deberíamos
apunta a una nueva definición de riba (interés).

WA MA TAWFIQ ILLA BILLAH
Nada de mí excepto con la ayuda de Allah
PAMohamed Ameen